La meilleure carte bancaire pour voyager
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Lorsque vous préparez un voyage à long terme (ou pas), vous vous demandez forcément si votre carte bancaire est adaptée à votre futur mode de vie de voyageur à plein temps. Pourrez-vous faire des retraits ou payer sans frais supplémentaires ? Quelles garanties vous offre votre carte bancaire ?
En somme, vous cherchez à savoir quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager.
Dans cet article, nous allons comparer trois banques populaires auprès des voyageurs afin de déterminer l’offre qui vous correspond le mieux et déterminer quelle est la meilleure carte bancaire de voyage en 2025.
Choisir une carte adaptée aux voyageur
Avant de vous lancer dans le choix d’une carte bancaire, il est essentiel de comprendre l’importance d’une carte bancaire adaptée pour les voyages.
Quels avantages pouvez-vous en tirer ?
Comment économiser sur les frais à l’étranger ?
Pourquoi choisir une carte adaptée au voyage ?
En préparant un voyage, on pense souvent à tout sauf à sa carte bancaire ! Pourtant, il se pourrait que votre carte bancaire actuelle ne soit pas adaptée aux voyageurs.
Toutes les cartes ne se valent pas à l’étranger et un mauvais choix peut vous coûter très cher. Une carte conçue pour les voyageurs présente plusieurs avantages :
Économie sur les frais
Les frais bancaires, notamment pour les paiements en devises et les retraits d’argent, varient considérablement d’une carte à l’autre.
Une carte adaptée permet de réduire, voire d’éliminer, ces frais.
Sécurité et tranquillité d’esprit
Les cartes bancaires pour voyageurs incluent souvent des assurances voyage, couvrant des aspects cruciaux tels que la santé, les accidents ou les pertes de bagages. En cas d’imprévu, vous êtes protégé sans avoir à souscrire une assurance supplémentaire.
Accessibilité à l’étranger
Certaines cartes offrent des avantages comme le remplacement rapide en cas de perte ou de vol à l’étranger, ou encore l’accès à des services de conciergerie pour vous aider dans vos démarches.
Quels sont les critères de sélection de la carte ?
En regardant les conditions générales de votre carte bancaire, vous pourriez vous perdre dans le grand nombre d’informations données.
Voici les principaux critères de sélection de votre carte bancaire de voyage :
Les frais bancaires à l’étranger
Le type de carte
Les plafonds de paiement et de retrait
Les assurances et les garanties
CRitère d’octroi
Avant toute chose, vous devez vérifier si vous remplissez les conditions d’octroi de la carte bancaire.
En effet, si la plupart des cartes peuvent être obtenues sans conditions de revenues, ce n’est pas le cas de la Master Card Gold de Fortuneo.
Par ailleurs, la condition de résidence en France doit aussi être prise en compte.
Les frais bancaires à l’étranger
L’une des principales préoccupations pour les voyageurs est de savoir combien cela va leur coûter d’utiliser leur carte bancaire à l’étranger. Voici un récapitulatif des frais appliqués par chacune des banques.
•Boursorama : Pas de frais avec la carte Ultim, frais réduits avec la Welcome.
•Monabanq : Frais modérés avec Uniq+ pour les retraits, gratuits pour les paiements.
•Fortuneo : Fosfo est totalement gratuite à l’étranger pour les retraits et paiements.
H3 : Focus sur les retraits à l’étranger
Certaines cartes offrent des retraits gratuits dans le monde entier, tandis que d’autres appliquent des frais modérés. Boursorama et Fortuneo se distinguent dans ce domaine, avec des cartes qui permettent d’éviter les frais de retrait en devise.
LES COTISATION mensuelles
Beaucoup de banques facturent des cotisations mensuelles à leurs clients. Ces montants, bien qu’apparemment modestes, peuvent rapidement s’accumuler. Par exemple, une cotisation de 9,99 € par mois représente tout de même 119,88 € par an, soit l’équivalent d’un billet d’avion ! Alors, pourquoi dépenser cette somme quand vous pouvez l’économiser pour votre prochain voyage ?
Et si je vous disais qu’il existe des banques qui ne facturent aucun frais mensuel ? Seriez-vous intéressé ?
Carte bancaire sans frais
- BoursoBank : carte welcom
- BoursoBank : carte Ultim
- Fortuneo : carte Fosfo
- Fortuneo : carte Gold
Carte bancaire avec frais
- BoursoBank : carte métal
- Monabanq : carte pratiq+
- Monabanq : carte uniq
- Monabanq : carte uniq+
Les paiements et retraits bancaires en euros
Toutes les cartes bancaires que nous vous proposons ne prennent aucun frais pour les paiements et retraits en euros. Vous n’avez donc aucun soucis à vous faire lorsque vous voyagez en Europe.
LEs paiements et retraits bancaires en devise étrangère
La plupart des cartes bancaires permettent d’effectuer des paiements et des retraits en devises étrangères sans frais, surtout pour les transactions en euros. Cependant, ces avantages sont souvent limités à un certain nombre d’opérations mensuelles. Une fois ce plafond atteint, des frais supplémentaires s’appliquent, rendant les retraits et paiements payants. Il est donc essentiel de bien comprendre ces limites pour éviter les mauvaises surprises lors de vos voyages.
Paiement en devise à l’étranger
- Gratuité pour toutes les cartes
Retrait en devise à l’étranger
- BoursoBank - carte welcome : 1 retrait gratuit par mois et 1,69% de frais au delà.
- BoursoBank - carte Ultim : 3 retraits gratuits par année et 1,69% au delà.
- BoursoBank - carte métal : Gratuit à 100%.
- Monabanq - carte pratiq+ : 3 retraits gratuits et 2% au delà.
- Monabanq - carte uniq : 25 retrait gratuit par année et 2% au delà.
- Monabanq - carte uniq + : gratuit à 100%.
- Frotuneo - carte fosfo : gratuit à 100%.
- Fortuneo - carte Gold : Gratuit à 100%.
Tableau comparatif
Visa ou Mastercard : quel intérêt en voyage ?
Lorsque vous voyagez à l’étranger, le type de carte que vous utilisez peut avoir un impact sur vos paiements et retraits. Les deux réseaux les plus répandus dans le monde sont les Visa et MasterCard, mais ils ne sont pas acceptés de manière égale partout.
La visa
Visa est généralement plus acceptée dans les pays en Asie, en Afrique et en Amérique latine. Elle peut également être un peu plus avantageuse pour les paiements en devises étrangères, notamment pour les frais de conversion.
La mastercard
De son côté, MasterCard est souvent plus largement acceptée en Europe et en Amérique du Nord, et elle offre parfois de meilleures conditions sur les retraits d’argent à l’étranger.
IMportance du choix de votre carte
Certaines destinations peuvent préférer l’un ou l’autre réseau, et il arrive que certaines cartes ne soient tout simplement pas acceptées dans des distributeurs ou commerces spécifiques.
Par exemple, en voyageant en Asie du Sud-Est, il est courant que les distributeurs préfèrent les cartes Visa, tandis qu’en Europe, les deux réseaux sont souvent acceptés sans distinction. C’est pourquoi avoir une carte de chaque réseau peut vous offrir une plus grande flexibilité et éviter de vous retrouver sans solution de paiement.
NOtre expérience et nos conseils
Expérience en Asie du Sud-Est
Nous avons principalement voyagé en Asie du Sud-Est et n’avons jamais eu de problème avec nos cartes bancaires de type Visa. Pour autant, nous envisageons de faire une seconde carte bancaire de type MasterCard puisqu’il nous est déjà arrivé de devoir payer des frais supplémentaires au distributeur automatique de billet puisque nous ne disposions pas de MasterCard.
Conseil
Quoi qu’il en soit, nous vous conseillons d’avoir deux cartes bancaires si possible et de ne jamais les ranger au même endroit. Ainsi, en cas de vol vous disposerez toujours d’un moyen de paiement.
Tableau comparatif des types de carte bancaires lors des voyages
le plafond de paiement et de retrait
Lorsque vous partez à l’étranger, il est crucial de connaître les limites de retrait et de paiement de votre carte bancaire pour éviter de vous retrouver bloqué. Que vous soyez dans un pays où les paiements en espèces sont majoritaires ou que vous ayez besoin de faire face à des dépenses imprévues, comprendre et gérer ces plafonds est essentiel. Voyons en détail pourquoi cela est important, comment ajuster vos limites, et quels sont les plafonds proposés par différentes cartes.
Pourquoi les plafonds sont importants en voyage ?
Les plafonds de retrait et de paiement déterminent la somme maximale que vous pouvez retirer en espèces ou dépenser avec votre carte bancaire sur une période donnée. Ces limites varient selon la carte, la banque, et parfois en fonction de votre profil client.
En voyage, la gestion de ces plafonds devient critique pour plusieurs raisons :
Anticiper les dépenses en espèces
- Dans certaines régions du monde, notamment en Asie ou en Afrique, l’utilisation de la carte bancaire est plus restreinte, et les paiements en espèces sont préférés. Si votre plafond de retrait est trop bas, vous risquez de ne pas avoir assez d’argent liquide pour vos besoins quotidiens.
Faire face aux imprévus
- En cas d’urgence, comme une hospitalisation ou un achat imprévu, il est nécessaire d’avoir une marge de manœuvre. Si vous atteignez vos plafonds de paiement, vous pourriez être dans l’impossibilité de régler vos frais.
Éviter les frais supplémentaires
- Certains distributeurs étrangers appliquent des frais supplémentaires, et il peut être plus économique de retirer une somme importante d’un coup, plutôt que de multiplier les petits retraits. Un plafond de retrait trop bas pourrait donc vous coûter plus cher à long terme.
COmment ajuster vos plafonds en voyage ?
Avant de partir, il est fortement recommandé de vérifier les plafonds de votre carte bancaire et de les ajuster si nécessaire. La plupart des banques offrent des services en ligne ou des applications mobiles permettant de modifier temporairement vos plafonds.
Voici quelques étapes pour vous assurer que vos plafonds sont adaptés à votre voyage :
Vérifier les limites dans l’application de votre banque
Aujourd’hui, la majorité des banques en ligne comme Boursorama, Monabanq ou Fortuneo permettent d’ajuster facilement les plafonds depuis une application mobile. C’est un excellent moyen d’augmenter temporairement vos limites avant et pendant votre voyage.
Contacter votre conseiller bancaire
Si vous avez une carte classique avec des plafonds plus bas, vous pouvez contacter votre banque pour demander une augmentation temporaire. Certaines banques peuvent exiger que vous passiez à une carte premium pour bénéficier de plafonds plus élevés.
Planifier vos besoins financiers
Si vous voyagez dans des zones où les paiements en espèces sont courants, estimez combien vous aurez besoin par jour et assurez-vous que votre plafond de retrait couvre vos dépenses quotidiennes sans vous limiter.
Tableau comparatif des types de carte bancaires lors des voyages
LEs assurances et les garanties
On vous a sans doute déjà parlé des assurances voyages, souvent coûteuses mais indispensables pour partir l’esprit tranquille. Toutefois, saviez-vous que votre carte bancaire peut aussi inclure des assurances et garanties intéressantes pour vos voyages ? En effet, certaines cartes bancaires, notamment celles des réseaux Visa et MasterCard, offrent des couvertures d’assurance intégrées, sans frais supplémentaires.
Ces assurances peuvent vous protéger dans diverses situations :
- Annulation ou retard de vol
- Perte ou vol de bagages
- Accident ou maladie à l’étranger
- Responsabilité civile (en cas de dommages à autrui)
Plus votre carte est haut de gamme, plus les garanties sont étendues. Par exemple, une carte Visa Premier ou MasterCard Gold propose souvent une couverture complète en cas d’accident ou d’urgence médicale à l’étranger, ainsi que des remboursements importants pour les incidents liés à votre voyage.
Cela peut vous éviter de devoir souscrire à une assurance voyage séparée, ou du moins compléter la couverture que vous avez déjà, et vous permet de réaliser des économies. Il est donc important de bien lire les conditions d’utilisation de votre carte avant de partir, pour comprendre exactement à quoi vous avez droit.
Toutefois, il est important que vous sachiez que l’assurance de votre carte n’est valable que sous certaines conditions et pour un certain temps.
Les conditions pour que l’assurance de votre carte bancaire fonctionne
Pour bénéficier de la couverture d’assurance offerte par votre carte bancaire, plusieurs conditions doivent être remplies. Voici les principaux points à vérifier avant de partir :
Paiement de votre voyage avec votre carte
- L’une des conditions les plus importantes est d’avoir réglé au moins une partie importante de votre voyage (billet d’avion, réservation d’hôtel, etc.) avec la carte en question. Si vous avez payé par un autre moyen, les assurances de votre carte ne seront pas activées.
Durée de validité de l’assurance de la carte bancaire
- La plupart des assurances liées aux cartes bancaires sont valables uniquement pour des voyages d’une durée maximale de 90 jours consécutifs (3 mois). Si vous prévoyez un séjour plus long, vous devrez souscrire une assurance complémentaire.
Type de carte bancaire
- Les conditions et la couverture varient selon le type de carte que vous possédez. Par exemple, les cartes classiques peuvent offrir des garanties plus limitées par rapport aux cartes premium comme la Visa Premier ou la MasterCard Gold.
Résidence et nationalité
- En général, pour que l’assurance soit valide, vous devez être résident dans le pays où la carte a été émise. De plus, certains contrats d’assurance peuvent spécifier que vous devez être de nationalité européenne ou avoir un permis de séjour valide.
Plafond de remboursement
- Enfin, il est important de vérifier les montants des indemnisations offertes. Bien que les cartes premium offrent souvent une couverture plus généreuse (frais médicaux, annulation de voyage), les plafonds peuvent varier, et il est crucial de connaître ces détails avant de partir.
Tableau comparatif des types de carte bancaires lors des voyages
TAbleau comparatif complet
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